Aspecte importante ale colaborării dintre client și bancă
Prin urmare, este evident că cerințele impuse noilor clienți de către băncile occidentale diferă mult de cele impuse de instituțiile bancare est-europene. De aceea, relația client-bancă se bazează pe principii complet diferite. În primul rând, nu trebuie să uităm că, din punctul de vedere al băncii, clienții "offshore" sunt localizați departe de bancă, prin urmare sunt greu de controlat și de contactat.
O consecință a acestui fapt est o posibilă lipsă de încredere față de acești clienți. Această neîncredere devine vizibilă de exemplu, în momentul în care un client dorește să depună în cont o sumă mare și banca pretinde un contract sau un cont pe baza căruia fondurile au fost transferate. O asemenea practică nu este deloc excepțională. Asigurarea promptă a informațiilor cerute conduce la creșterea substanțială a încrederii în client și la scăderea probabilității ca în viitor să se mai producă verificări de acest tip. Trebuie să înțelegem poziția băncii: băncile nu doresc să facă tranzacții cu fonduri de proveniență dubioasă, îndoielnică și riscul băncii de a ajunge într-o situație compromițătoare crește proporțional cu numărul de conturi noi. O modalitate foarte importantă de a construi o bună relație între bancă și client ar fi crearea posibilității de contact direct între cele două părți, în orice moment, prin telefon sau fax. Această situație se aplică și în cazul în care clientul nu dorește să primească corespondența din partea băncii direct pe adresa lui. Ar fi de dorit ca toți clienții să se gândească la această problemă înaintea deschiderii contului și, de asemenea, înaintea completării chestionarului furnizat de OPTITAX SRL.
În momentul de față, în Europa de Est este larg răspândită opinia că banca este interesată doar de cantitatea banilor și, dacă un client are mulți bani, banca nu ar trebui să pună întrebări ("ar trebui să fie bucuroși că i-am ales și să se comporte în consecință"). Această opinie este complet eronată și, în ciuda faptului că băncile sunt într-adevăr interesate de clienți importanți, există multe cazuri în care banca refuză să deschidă cont clienților care intenționează să depună sume mari în numerar. Asemenea refuzuri provin din faptul că potențialii clienți nu au reușit să câștige încrederea băncii.
În colaborarea cu băncile din Europa Occidentală, întotdeauna trebuie avut în vedere faptul că multe dintre aceste bănci au fost fondate cu mult timp în urmă și au o rețea extinsă de clienți, cu majoritatea acestora făcând afaceri de câteva generații. Evident, banca are mare grijă să nu piardă încrederea clienților, ceea ce se poate întâmpla dacă banca e implicată în orice fel de scandal financiar. În acest caz, banca nu numai că își pierde clienții, dar și reputația sa este periclitată, nemaivorbind de imensele amenzi impuse băncii dacă este găsită vinovată de neglijență financiară sau conduită necinstită. De exemplu, o bancă în Elveția poate fi amendată cu sume de până la 10 milioane de franci elvețieni dacă se dovedește implicarea sa în "spălarea de bani".
Luând în considerare toate acestea, nu este de mirare că băncile sunt foarte suspicioase cu clienții noi din Europa de Est. Neliniștea și neîncrederea băncilor a crescut din cauza faptului că, în ultimii ani, au apărut tot mai multe scandaluri legate de bani "murdari" originari din Europa de Est.
Principiile de funcționare a băncilor vest-europene se bazează pe o lungă istorie și experiență, acte normative, un sistem bancar dezvoltat și legislațiile țării în care banca își desfășoară activitatea. Orientate după aceste principii, pe de o parte băncile garantează confidențialitatea depozitelor și confidențialitatea absolută privind orice informații obținute de la clienți, pe de altă parte pretinde și merită să fie tratate cu respect.
Bineînțeles, la întocmirea acestui capitol intenția noastră nu a fost aceea de a micșora interesul clienților noștri în a deschide conturi în băncile occidentale. Din contră, noi dorim ca toți clienții noștri să aibă relații fructuoase cu bănci occidentale, care ar fi parteneri de încredere în toate problemele lor financiare.
În același timp, credem că pentru a obține satisfacție maximă din conlucrarea cu o bancă este absolut necesar ca fiecare client să primească toate informațiile posibile referitoare la modalitatea de lucru a băncii (dacă este posibil să deschidă un cont, regulile de bază ale administrării contului, etc.). Intenția noastră în această secțiune, care nu se pretinde a fi un studiu amănunțit, este numai aceea de a oferi clienților informațiile pe care le considerăm necesare.