OPTITAX

Conceptul şi conţinutul unei recomandări bancare

Practica de a solicita şi verifica referinţe bancare, deşi puţin cunoscută în Europa Orientală, este una obişnuită în băncile din Europa Occidentală. Scopul este ca bancă să obţină informaţii demne de încredere cu privire la viitorii clienţi noi. În momentul de faţă, aproape toate băncile occidentale solicită un astfel de document. În viitorul apropiat, prezentarea unei referinţe bancare va fi o condiţie esenţială şi pentru deschiderea unui cont într-o bancă din Ungaria. Scrisoarea de recomandare bancară este furnizată de banca în care au cont personal titularul, directorul sau persoana autorizată să administreze contul companiei. Referinţele de la băncile ruseşti de obicei nu sunt suficiente pentru a deschide un cont într-o bancă occidentală.

O recomandare bancară are, în mare, următorul conţinut:

"Noi (banca) confirmăm prin prezenta că X.Y. a fost clientul nostru încă din anul 199.. Banca nu a avut nici un fel de probleme cu clientul mai sus menţionat. Clientul nu are debite la bancă"

De asemenea, este de dorit ca referinţa să conţină opinia băncii cu privire la client, de exemplu: " X.Y. este un client cu bună reputaţie al băncii, ale cărui afaceri sunt legale şi în curs de dezvoltare." Cu toate acestea, experienţa arată că Băncile Est Europene sunt de acord foarte rar cu includerea acestor declaraţii în scrisorile lor de recomandare.

Recomandarea bancară va fi scrisă pe hârtie cu antetul băncii şi va avea seamnătura şi ştampila băncii, ca şi un numărde referinţă care să faciliteze identificarea recomandării (băcile străine au tendinţa de a verifica recomandările).